La morosidad en créditos y tarjetas de crédito en Argentina alcanzó niveles históricos, con un 11,5% de incumplimiento a nivel nacional y cifras alarmantes entre los jóvenes, donde la irregularidad llega al 40%. Este fenómeno, que no se registraba desde 2004, se da en un contexto de salarios rezagados, precarización laboral y expansión del crédito no bancario, cuyas tasas superan el 129% anual.

Según datos del Banco Central y consultoras privadas, el stock de deuda de los hogares argentinos asciende a $74,2 billones, lo que representa el 6,5% del Producto Bruto Interno. El segmento más afectado es el de los jóvenes de entre 18 y 30 años, quienes enfrentan mayores dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras debido al desempleo y la inestabilidad laboral. En provincias como San Luis, la mora tardía supera el 34%, ubicándose por encima del promedio nacional.

El Congreso de la Nación debate actualmente una serie de proyectos de ley destinados a aliviar el sobreendeudamiento familiar. Entre las propuestas se destacan la quita de intereses punitorios, la refinanciación obligatoria de deudas en hasta 60 cuotas y la creación de fondos de compensación financiados por utilidades bancarias. Legisladores de distintos bloques coinciden en la gravedad de la situación y buscan declarar la emergencia crediticia para proteger a los sectores más vulnerables.

Por su parte, el sector bancario se muestra reticente a regulaciones obligatorias, argumentando que ya implementan soluciones para sus clientes, como planes de refinanciación y consolidación de deudas. "El sistema bancario en general se ha adelantado a lo que hoy lo quieren hacer", afirmó Claudio Cesario, presidente de la Asociación de Bancos de la Argentina. Sin embargo, los analistas advierten que las medidas actuales no alcanzan a los sectores más afectados, especialmente aquellos que recurren a fintech, mutuales y tarjetas no bancarias, donde la morosidad y las tasas son significativamente más altas.

El endeudamiento familiar, impulsado por la caída de ingresos reales y la necesidad de financiar consumos básicos, se ha convertido en un problema estructural. El crédito hipotecario es el único segmento que muestra signos de recuperación, con baja morosidad y crecimiento real, mientras que el resto del sistema enfrenta un umbral crítico de sostenibilidad. La situación plantea desafíos para el acceso al crédito futuro, especialmente para los jóvenes, y pone en debate el rol de las entidades financieras y el Estado en la protección de los consumidores.