El sistema bancario argentino enfrenta un repunte en la morosidad de los créditos personales y tarjetas de crédito, un fenómeno que no se registraba desde hace décadas y que ni siquiera fue relevante durante la pandemia. Según datos del Banco Central, en abril la morosidad promedio de los préstamos alcanzó el 2,2%, con un 3,7% en créditos a familias, cifras que, aunque aún por debajo del promedio regional, marcan una tendencia ascendente que preocupa a los ejecutivos del sector.

Gustavo Manriquez, CEO de Banco Supervielle, reconoció en un reciente foro económico que la morosidad ha pasado a ser un tema central en la agenda de los bancos. "Lo sorprendente es que no fue un tema durante la pandemia y ahora empieza a serlo. Aparecen cheques rechazados que hace mucho no veía", afirmó. Fabián Kon, CEO de Banco Galicia, coincidió en el diagnóstico y explicó que el cambio en los hábitos de consumo, junto con la baja de la inflación, ha hecho que las cuotas de los créditos mantengan su peso real, dificultando el pago para muchas familias.

Por su parte, Miguel White, director del Banco Nación, destacó que la morosidad en los créditos hipotecarios sigue siendo baja, inferior al 1%, a pesar de la inflación y la devaluación de los últimos años. Los ejecutivos bancarios subrayan que el sistema financiero argentino mantiene un nivel de previsionamiento elevado, equivalente al 142% del financiamiento en situación irregular, lo que aporta solidez ante el aumento de los impagos.

El contexto económico actual, marcado por la reducción de la inflación y la quita de subsidios a servicios públicos, ha generado un reacomodamiento en la capacidad de pago de los argentinos. Las tasas de interés para préstamos personales han subido al 4,1% mensual, mientras que la inflación esperada ronda el 20% anual, lo que incrementa la presión sobre los deudores.

A pesar de estos desafíos, los bancos ven con optimismo la recuperación del crédito al sector privado, que ya representa cerca del 10% del PBI. Sin embargo, advierten que la estabilidad y el crecimiento sostenido dependerán de la continuidad de las reformas económicas y de una mejora en los ingresos reales de la población. "Un modelo financiado, si no mejora el ingreso real, se convierte en una trampa", advirtió un directivo del sector financiero, reflejando la cautela con la que se observa la evolución de la morosidad en el sistema.